سنتعرف في هذا المقال على أفضل بوابة دفع إلكتروني في الوطن العربي, حيث تتعدد مزايا وفوائد التجارة الإلكترونية سواء للعميل أو صاحب المتجر الإلكتروني، ومنها: سهولة التسوق فالكثير من المشترين يفضلون التسوق من هواتفهم المحمولة و الدفع عبر بوابة دفع إلكتروني بدلاً من الخروج من المنزل، أيضاً الوصول لخيارات متعددة قد لا تتواجد أصلاً في الأسواق، كما أنها تخفض التكاليف على أصحاب المتاجر، وتؤمن دخل مستمر على مدار الساعة، ومن هنا أصبحت الحاجة ملحة لوجود بوابة دفع إلكتروني موثوقة تربط بين المشتري وصاحب المتجر، لإرسال واستلام المستحقات. 

أولاً: ماذا تعني بوابة دفع إلكتروني ؟ 

 تعد بوابة الدفع الإلكتروني، وسيلة دفع إلكترونية آمنة تربط بين العميل والمتجر الإلكتروني، وهي من أهم أجزاء التجارة الإلكترونية، وإحدى أهم الخطوات عند إنشاء متجر إلكتروني لتوفير نظام دفع آمن و موثوق وغير معقد. حيث يجب حماية بيانات العملاء من السرقة، بالإضافة إلى توفر طريقة دفع ميسرة وموثوقة لا تشوبها المشاكل. 

ثانياً : ما هي أفضل بوابة دفع إلكتروني في الوطن العربي وكيفية ربطها مع منصة متجري؟  

1- بوابة دفع إلكتروني ماي فاتورة / my fatoorah: 

تأسست بوابة الدفع (ماي فاتورة) : عام 2014 في دولة الكويت، والآن أصبحت من بوابات الدفع الإلكتروني الرائدة في الوطن العربي، حيث تقدم خدماتها في 7 دول عربية هي: الكويت، ومصر، والسعودية، والإمارات، وعمان، والبحرين، وقطر .

أهم ما يميز بوابة الدفع (ماي فاتورة):

• سهلة الدمج، كما توفر تكامل سلس مع مجموعة مميزة من منصات التجارة الإلكترونية.
• توفر جميع طرق الدفع المحلية في دول مجلس التعاون الخليجي ومصر، بالإضافة إلى طرق الدفع العالمية.
• تقدم ميزة (الإيداع الفوري)  Instant Deposit التي تتيح للتجار تحصيل الودائع الناتجة عن المبيعات في غضون 24 ساعة.
• لديها شراكة مع شركة (DHL) للشحن، مما يتيح لك بيع منتجاتك في جميع أنحاء العالم وشحنها بأفضل رسوم للشحن.
• تقدم خدمة رسائل قابلة للتخصيص من خلال الرسائل القصيرة أو البريد الإلكتروني أو واتساب لطلب المدفوعات بضغطة زر بأي لغة والعديد من خيارات الميزات.
• تقدم تطبيق (ماي فاتورة – My Fatoorah) الذي يتيح لك متابعة المعاملات المالية في حسابك عبر هاتفك في أي وقت أينما كنت.
• توفر خدمة دعم للعملاء على مدار الساعة من خلال فريق مؤهل لحل المشكلات والرد على استفسارات العملاء.

يمكنك تفعيل بوابة دفع ماي فاتورة من خلال الرابط لتسهيل عمليات التفعيل .

2- سترايب / stripe: 

هي واحدة من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني، وتستخدم من قبل  متاجر ضخمة على مستوى العالم، حيث توفر واجهة دفع سهلة وسريعة بالإضافة إلى دعمها لأكثر من وسيلة لدفع المستحقات عبر الإنترنت، فهي تناسب أغلب الأنشطة التجارية.

بوابة الدفع الإلكتروني سترايب تقدم ميزات تساعد التجار على أداء أعمالهم بمنتهى الدقة والاحترافية، حيث تٌتيح لك كتاجر إمكانية التعامل مرة واحدة مع مدفوعات متجرك بالإضافة إلى توفير فواتير للمشتريات فضلًا عن توفير عنصر الأمان عند معالجة المدفوعات والعمل على تسجيل معلومات البطاقات الائتمانية وتفاصيل المعاملات المالية داخل المتجر الخاص بك.

تسعيرة بوابة الدفع الإلكتروني سترايب (Stripe): يتم تحصيل رسوم بنسبة 2.9٪ + 0.30 دولار عن المعاملة الناجحة فقط، ولا تقوم بوابة Stripe بفرض أي رسوم شهرية أو رسوم خفية.

إلا أن أحد عيوب هذه المنصة هو وقوع الدول العربية خارج نطاق التغطية المباشر

هو العيب الأكثر بروزًا الذي يجعل الكثير من المتاجر الإلكترونية العربية يفكر مرتين قبل فتح حساب سترايب، ذلك لأن سترايب تحيط نفسها بسياج أمني صارم يشترط تأسيس الشركة في دول معينة فقط لقبول إنشاء الحساب. رغم ذلك، وفرت سترايب منفذًا لأصحاب المتاجر خارج النطاق الجغرافي المباشر عبر خدمة سترايب أطلس.

إذ تساعدهم في تأسيس شركة رسميًا في الولايات المتحدة إلى جانب الحصول على حساب Stripe، غير أنها خدمة مكلفة إلى حدٍ ما بالنسبة للمتاجر الناشئة ذات رأس المال المحدود، إذ يتطلب شرائها دفع 500 دولار لمرة واحدة، بالإضافة إلى رسوم سنوية لتغطية مصاريف الضرائب والحساب البنكي الأمريكي… إلخ.

3- بوابة دفع بايبال / PayPal: 

تتيح لك خدمة PayPal إرسال الأموال من دون مشاركة معلوماتك المالية مع البائعين، كما تتسم هذه الخدمة بالمرونة لإجراء المدفوعات باستخدام أرصدة حساباتك، أو حساباتك المصرفية أو بطاقاتك الائتمانية/ بطاقات الخصم الخاصة بك. وتشمل هذه الخدمة أكثر من 117 مليون حساب في 190 دولة ومنطقة وبـ 25 عملة حول العالم.

كما يعد باي بال الرائد عالمياً في مجال حلول الدفع عبر الإنترنت مع أكثر من 169 مليون حساب في جميع أنحاء العالم. باي بال يوفر خدماته في 203 سوقاً  في جميع أنحاء العالم مما أهله لأن يكون دعامة قوية للتجارة الإلكترونية العالمية من خلال إتاحة خيارات الدفع عبر المواقع والعملات واللغات المختلفة.

مميزات بايبال: 

• عمليات الشراء مجانية دائماً: فأينما تسوّقت و كيفما رغبت بالسداد، لا تقوم  PayPal بتحصيل أي رسوم منك، فيما يدفع البائع رسوماً بسيطة مقابل دفعاتك.
• المحافظة على أمن معاملاتك: إذا لم تصل مشترياتك أو أنها لم تتطابق مع مواصفات البائع، ستستعيد التكاليف الكاملة بالإضافة إلى تكلفة الشحن من خلال خدمة حماية المشتريات من  PayPal.
• ادفع كما تريد: يمكنك ربط حسابك المصرفي وبطاقات الخصم والبطاقات الائتمانية بحساب PayPal الخاص بك واختيار طريقة الدفع، ولا داعي للقلق بشأن الاحتفاظ بالمال في حسابك بعد الآن.

الدول العربية: 

الدول العربية التي يمكن إرسال واستقبال الأموال منها عن طريق باي بال هي: الإمارات العربية المتحدة، قطر، الكويت، السعودية، البحرين، الأردن، الجزائر، المغرب، مصر، سلطنة عمان.

• الدول العربية التي تستطيع إرسال الأموال فقط (أي لا تستطيع استقبال الأموال) عن طريق هذه الخدمة هي: جزر القمر، جيبوتي، موريتانيا، الصومال، اليمن.
• الدول العربية التي لا يمكن أن تستخدم هذه الخدمة حالياً هي: العراق، لبنان، ليبيا، السودان، سوريا، فلسطين، تونس.

4- مُيسر / moyasar:  

شركة ميسر المالية: هي شركة سعودية مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي لتقديم حلول الدفع الإلكتروني ومقرها في الرياض، تأسست شركة ميسر على يد شباب سعوديين قاموا بالعمل على دراسة السوق وتحديد أفضل الممارسات ومن ثم بناء بنية تحتية مالية مناسبة للسوق حتى توفر حلول الدفع الإلكتروني بشكل آمن وسهل، وتملك شركة ميسر شهادة الـ PCI Compliance مما توفر بيئة آمنة ذات موثوقية عالية خلال تجربة العميل.

وتقدم شركة ميسر العديد من المنتجات لدعم التجار بطرق دفع مختلفة مثل مدى، فيزا، ماستركارد، أمريكان اكسبريس، ابل باي، و STC Pay.

5- تلر/ TELR:

هي منصة لتحصيل المدفوعات الإلكترونية، وهي آمنة ومتكاملة لقبول الدفعات عن طريق الإنترنت، و تزخر بالميزات المتعددة، حيث تقوم بربط موقعك للتجارة الإلكترونية بأشهر شبكات الدفع الإلكتروني، مثل فيزا، وماستركارد، وأمريكان إكسبريس وغير ذلك الكثير.

6- بيتابس / Paytabs:

تعد بيتابس من أفضل بوابات الدفع في الوطن العربي، ومقرها في المملكة العربية السعودية،  وتقدم لوحة تحكم متقدمة تُظهر المدفوعات، كما يسهل دمجها مع المتاجر الإلكترونية التي تعتمد على أنظمة مثل ووكومرس وشوبيفاي. ومن أهم مميزاتها هي توفير خطط دفع متغيرة مثل خطط الدفع مقابل المعاملة، أو الدفع الشهري، أو الخطط المخصصة للمواقع الكبيرة.

كيفية الربط مع منصة متجري: 

تعد إمكانية الربط مع جميع بوابات الدفع العربية والعالمية، من أهم مميزات منصة متجري، وبإمكانكم التواصل مع فريق الدعم لإتمام العملية بشكل يدوي، بالإضافة إلى إمكانية الربط مع بايبال PayPal مجاناً. 

وفي النهاية نكون قد استعرضنا لكم أهم بوابات الدفع الإلكتروني المتوفرة في الدول العربية، والتي توفر منصة متجري الربط معها، والتي يحتاجها كل صاحب متجر إلكتروني لإتمام عملية استلام المستحقات، والتي لا غنى عنها عند البدء برحلة إنشاء متجرك الإلكتروني. 

اقرأ المزيد : ربط متجري مع وسائل الدفع